Um seinen Vorsorgebedarf für das Alter richtig zu erfassen, ist es für den Selbstständigen uerlässlich, seinen Status in der gesetzlichen Rentenversicherung zu kennen. Darauf macht die SIGNAL IDUNA Gruppe Dortmund / Hamburg aufmerksam.
Einige Unternehmer unterliegen automatisch der Rentenversicherungspflicht. Dazu zählen vor allem freiberufliche Lehrer, selbstständige Pflegepersonen sowie Selbstständige mit einem Auftraggeber, die allesamt keine sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmer beschäftigen.
Anders sieht es beim Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH aus. Überwiegt der Einfluss auf die Unternehmensentscheidungen, besteht meistens keine Versicherungspflicht.
Sofern Zweifel bestehen, empfiehlt es sich, den sozialversicherungsrechtlichen Status bei der Clearingstelle der Deutschen Rentenversicherung überprüfen zu lassen. Eine solche Prüfung schützt den Betroffenen vor späteren, unschönen Überraschungen, so die SIGNAL IDUNA Gruppe.
Darüber hinaus gibt es für Kammerberufe eigene Versorgungseinrichtungen, wo sich die Freiberufler absichern müssen. Dies betriefft unter anderem Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer, Architekten und Apotheker.
Nur wer seinen Status in der gesetzlichen Rentenversicherung kennt, kann seinen Vorsorgebedarf richtig ermitteln und sich entsprechend seiner persönlichen Situation ergänzend absichern. Hier bieten die private und betriebliche Altersversorgung zahlreiche Möglichkeiten:
Die pfändungs- und insolvenzgeschützte Altersversorgung mit staatlicher Förderung: die Rürup-Rente
Die Rürup-Rente ist für Selbstständige die ideal Möglichkeit, um eine pfändungs- und insolvenzgeschützte Altersversorgung aufzubauen. Der Staat stellt die Beiträge zur Rürup-Rente schrittweise steuerfrei. Jahr für Jahr erhöt sich so die steuerliche Förderung.
Die Klassiker mit Leistungsgarantien, Flexibilität und Steuervorteilen: die private Kapitallebens- und Rentenversicherung
Mit den Klassikern einer privaten Kapitallebens- bzw. Rentenversicherung sind umfangreiche Leistungsgarantien und Gestaltungsfreiheiten mit attraktiven Steuervorteilen verbunden.
Bei einer privaten Kapitallenbensversicherung beziehungsweise einer privaten Rentenversicherung mit Kapitaloption profitiert der Unternehmer davon, dass der Staat die Erträge fälliger Kapitalleistungen unter bestimmten Voraussetzungen zur Hälfte von einer Versteuerung befreit.
Wird eine private Rentenversicherung ausgezahlt, werden die Rentenzahlungen zum Großteil nicht dem steuerpflichtigen Einkommen hinzugerechnet. Der steuerfreie Rentenanteil ist dazu abhängig vom Renteneintritt. Dieser beträgt beispielsweise mit 65 Jahren 82 Prozent.
Für viele Selbstständige interessant: die Riester-Rente
Sind Selbstständige in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert, haben sie einen Anspruch auf die Riester-Förderungen. Aber auch für nicht Pflichtversicherte ist häufig eine Riester-Förderung über den förderfähigen Ehegatten möglich und das sogar ohne eigene Beitragszahlung.
Die attraktive Versorgung über den eigenen Betrieb für alle Gesellschafter-Geschäftsfihrer: die betriebliche Altersversorgung
Um die Vorteile einer betrieblichen Altersversorgung nutzen zu können, ist beispielsweise ein steuerlich anerkannter Arbeitsvertrag Voraussetzung. Dann ist die steuerlich geförderte betriebliche Altersversorgung auch für Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH möglich. Ebenso können gegebenenfalls der mitarbeitende Ehegatte und die Beschäftigten eine betriebliche Altersversorgung nutzen, um steuer- und sozialabgabefrei vorzusorgen – auch der Arbeitgeberanteil zur Sozialversicherung entfällt auf den Beitrag zur betrieblichen Altersversorgung.
Der Tipp der SIGNAL IDUNA Gruppe: Um eine leistungsstarke Altersversorgung aufzubauen, ist es nicht nur wichtig, verschiedene Fördermöglichkeiten nutzen zu können. Eine besondere Bedeutung hat hier auch ein breit gefächertes Produktangebot, auf das der Vorsorgewillige zugreifen kann. Die mit der SIGNAL IDUNA Gruppe kooperierenden Versorgungswerke bieten Selbstständigen Zugang zu leistungsstarken, günstigen Produkten sowie einer kompetenten Beratung vor Ort. Dieser Service und das gesamte Produktangebot stehen mittelständischen Betrieben unabhängig ihrer Größe zur Verfügung.
Beispielsweise erhalten alle Mitglieder einen umfassenden Informationsdienst, bei dem praktische Hilfen abgerufen werden können. So klären die Beauftragten des Versorgungswerkes, wie die Versorgung im Ruhestand oder bei Invalidität aussieht. Eine persönliche Versorgungsanalyse gehört selbstverständlich dazu. Gemeinsam mit der SIGNAL IDUNA Gruppe hilft das Versorgungswerk zudem mit Musterarbeitsverträgen für den mitarbeitenden Ehegatten oder mit zahlreichen weiteren Dienstleistungen.